Lorsque vous êtes salarié dans le secteur privé en France, vous devez cotiser au système de retraite complémentaire Agirc-Arrco. Les cotisations à ce régime vous permettront de percevoir une pension complémentaire à la retraite pension de base lorsque vous prendrez votre retraite.
Ces régimes reposent sur un système de répartition et de solidarité intergénérationnelle, c’est-à-dire que les pensions versées aux anciens salariés sont financées par les cotisations des personnes toujours actifs dans le secteur privé.
Dans cet article, vous saurez tout sur la retraite complémentaire de l’Agirc-Arrco. Ce système vous permet d’améliorer votre retraite de base. Découvrez aussi quel est le montant minimum auquel vous aurez droit au titre de la complémentaire.
Qu’est-ce que la retraite de base gérée par la Sécurité Sociale ?
Le système de retraite de base est obligatoire pour tous les salariés. Le versement de vos cotisations aux caisses de retraite permet de payer les pensions de retraite des personnes qui sont désormais à la retraite.
En cotisant tout au long de votre carrière, cela vous donne également des droits à une pension de retraite dans le futur.
Dans tous les cas, la retraite de base dépend de la sécurité sociale et ce, que vous soyez, salarié, fonctionnaire, indépendant, artisan ou autre.
Puis, en fonction du secteur d’activité dans lequel vous travaillez, un organisme va cette gérer la retraite de base.
Voici quelques exemples de ces organismes :
CNAV (Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse)
C’est sûrement le plus connu. Cet organisme verse les pensions aux salariés du secteur privé et aux contractuels de la fonction publique.
MSA (Mutualité Sociale Agricole)
Elle procède au paiement des pensions de retraite des salariés du secteur agricole.
CNRACL (Caisse Nationale de Retraite des Agents des Collectivités Locales
Cet organisme est compétent pour gérer les fonctionnaires des collectivités locales ainsi que des hôpitaux. Il est chargé de leur verser leur pension une fois qu’ils sont à la retraite.
Direction des pensions de l’État
Elle est compétente pour gérer et verser les pensions aux personnels fonctionnaires de l’Etat.
FSPOEIE (Fonds spécial des pensions des ouvriers des établissements industriels de l’État)
Autre organisme, celui-ci est un fonds spécial de pension réservé aux ouvriers des établissements industriels de l’État.
Sécurité sociale des travailleurs indépendants
Pour les travailleurs indépendants, c’est le service qui va gérer leur droit à une pension au moment de la retraite.
CNBF (Caisse nationale des barreaux français)
Pour tous les avocats, il est l’interlocuteur compétent au moment de la retraite pour cette profession.
Qu’est-ce que la retraite complémentaire et qu’attendre d’elle ?
L’Agirc-Arrco est un organisme qui regroupe l’ensemble des caisses de retraite complémentaire.
Son fonctionnement est quasiment le même que pour la retraite de base. Tout au long de votre carrière, vous acquérez des points grâce aux cotisations que vous lui versez.
Calcul de la pension complémentaire
Le montant de votre retraite complémentaire sera déterminé par le prix actualisé du point et du nombre que vous avez cumulé.
Par exemple, un salarié ayant travaillé toute sa vie dans le secteur privé aura une retraite de base régie par la CNAV ainsi qu’une retraite complémentaire de l’Agirc-Arrco.
Qu’est-ce qu’une pension individuelle complémentaire ou assurance complémentaire ?
En prévoyance, vous pouvez augmenter vos revenus à la retraite. En effet, en plus d’une retraite de base et d’une pension complémentaires prévues par le système légal, vous pouvez souscrire une pension de retraite individuelle.
Ainsi, sur la base du volontariat, vous pouvez aussi cotiser à un système individuel dans le cadre d’une assurance, pour obtenir un revenu supplémentaire. Ces cotisations complémentaires vous donneront droit à une pension supplémentaire pour améliorer votre pension de retraite. Ce revenu complémentaire peut être précieux notamment dans le cas où vous êtes accueilli dans un établissement pour personnes âgées ou dépendantes de type EHPAD.
Quel est le montant minimum de pension complémentaire ?
Même si vous avez peu cotisé durant votre carrière professionnelle, sachez que vous pouvez bénéficier d’une pension minimale au moment de la retraite.
En effet, certains mécanismes de solidarité sont mis en place de manière légale pour garantir une somme au minimum pour les personnes dont les pensions sont jugées faibles ou insuffisantes.
Cumul de pensions pour les personnes âgées
Depuis 2022, le minimum de la pension complémentaire est d’un montant de 652,60 euros par mois lorsque vous avez validé tous vos trimestres, soit une carrière complète.
Ce montant minimum garanti est destiné aux salariés du secteur privé qui ont droit à une pension complète, mais qui ont versé des cotisations très faibles.
Ainsi, si vous n’avez pas réussi à travailler le nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein, ce montant minimum calculé au prorata de votre durée d’affiliation au régime. Il sera donc réduit.
Par exemple, si vous êtes né en 1956, il vous faut 166 trimestres d’assurance retraite pour bénéficier d’une retraite à taux plein. Vous partez à la retraite à 67 ans avec le taux plein et vous n’avez que 100 trimestres d’assurance retraite. Votre minimum est réduit comme suit : 678,71 EUR x (100/166) = 408,86 EUR.
Si vous remplissez certaines conditions, vous pouvez bénéficier de majorations de pension.
